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质押监管的详细分析

2014-11-08 08:54:38   来源:    浏览次数:

 质押监管是指出质人(货主)以合法占用的货物向质权人出质,作为质权人向出质人授信融资的担保,监管(保管)人接受质权人的委托,在质押期间按质权人指令对质物进行监管的业务模式。
    一、质押监管的含义
    什么是质押监管?质押的基本含意是指为确保债权的实现,贷款人将货物或物权凭证移交银行占有,以此担保偿还贷款。质押监管业务一般涉及到三方,即贷款人(客户)、金融机构(银行为主)和物流企业(监管方),以中国外运广东有限公司自有仓监管(仓单质押)业务为例,通俗地说,就是贷款人把质押物寄存在物流企业的仓库中,然后凭借物流企业开具的仓单就可以向金融机构申请贷款融资,物流企业作为公正的第三方对客户的货物进行监管;当客户需要提货时,只需要出具金融机构的放行条就可以获准放行(业务流程如图所示)。此外,质押监管还包括输出监管、全程(在途)质押和LC项下进/出口质押监管等业务类型。
 
  自有仓库质押监管业务操作流程图
 
  输出监管:指在仓单质押的基本模式上,对地理位置的一种延伸,要求监管方派人到客户自有仓库对金融机构的质押物进行监管。
 
  全程质押:指客户供应商采购货物,将提货凭证交由物流公司,物流公司从供应商仓库提货或确认能对货物进行有效控制后,对客户开具仓单,客户凭物流公司的仓单背书给金融机构后,金融机构向客户发放贷款,物流公司负责质押物整个过程的运输和监管。
 
  二、质押监管的好处
 
  不同的物流企业,对质押监管服务战略地位的考虑会有所不同,比如以仓储为主的物流企业会将它定位为主营业务,而一些大型综合服务物流供应商则将它定位为与主营业务相结合的增值服务,中国外运集团开展的质押监管业务即属于后者。但无论出于何种考虑,在有效规避风险的前提下,质押监管业务带给各方的好处却是显而易见的:
 
  1、 对贷款人(客户)的好处
 
  利用质押监管服务申请贷款,可以帮助企业解决经营融资的问题,争取更多的流动资金周转,达到扩大经营规模,提高经济效益的目的;同时因为原料存放仓库靠近工厂,便于随时拉货生产,大大缩短了生产企业将产品推向市场的时间,提高了产品的竞争力。
 
  当然,贷款人在使用质押监管业务时,需要支付一定的费用,主要是贷款利息,仓储保管费或监管费用;此外,金融机构还会要求客户缴纳占贷款总额一定比例的现金作为保证金(一般为30%)。但是,贷款人往往能得到丰厚的回报,尤其是动辄上千万的贷款资金,往往能够化解企业资金紧绷时面临的困难,为企业的发展提供动力。在市场环境瞬息万变的今天,企业如果抓准时机先走一步,就能将对手抛离,获得的回报往往比支出的费用要多得多。
 
  2、对银行等金融机构的好处
 
  质押融资作为一种金融产品,可以增加放贷机会,培育新的经济增长点;同时又因为有了实际的货物作为债权保证,第三方中介——物流企业对货物实施监管,并对货物的真实性、安全性承担责任,贷款的安全系数大大提高,有利于减少银行坏帐风险,放大金融服务的领域和功能。
 
  3、对社会的好处
 
  质押监管业务对社会经济的稳定与发展也有促进和保障作用。在质押监管业务中,物流企业起到了整合和再造企业信用的作用,这体现在物流企业取得银行的授信,还体现在物流企业对中小企业信用担保体系的构建,即前期为中小企业申请质押贷款提供担保或者以自身担保能力组织企业联保或互助担保等。

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