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质押监管是一种跨行业的合作

2015-09-09 14:41:52   来源:    浏览次数:

在我国尚属一种新兴的业务。

它对我国目前的市场现状比较

适应,

可以较好地解决银行和企业之间的矛盾,

同时,

它也为物流企业带来了新的增值机会,

可以很好地实现银行、融资企业和物流企业

三赢

的局面。

2001

年以来,郑州中储物资流

通中心

(以下简称中心)

累计办理质押监管业务融资额近

20

亿元,

呈现出良好的发展态势。

 

质押监管的模式介绍

 

    

质押监管的基本业务模式是监管人接受质权人

(

银行、

担保公司等

)

的委托,

对出质人的质

押物进行监管。

质押物在质押期间的提取,

必须有质权人的书面指令。

监管人承担保管和控

货责任。质押监管的业务模式主要有以下两种分类方法。

 

    

一、按质押监管融资服务的产品不同可以分为五类

 

    

1.

仓单质押:指出质人以物流企业开出的仓单作为质押担保

,

银行给予融资的授信业务。

从担保种类而言,

属于权利质押类,

质押的标的是物权化的权利凭证

——

仓单,

银行对质物

的占有方式为占有经过出质人和监管人同时背书过的仓单,监管人为仓单的出单人。

 

    

2.

动产质押逐笔控制:指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保

,

银行给予融资,

且在授信期内通过银行审批更换所质押的动产的授信业务,监管人的控货方式为逐笔控制。

 

    

3.

动产质押总量控制:指出质人以银行认可的合法的动产作为质押担保

,

银行给予融资,

且在授信期内在满足银行核定的最低库存基础上可更换所质押的动产的授信业务。

质押的标

的为监管人仓储保管的货物,

银行委托监管人不间断的占有质物,

但监管的质物是不断更换

的,在不同的时间表现为不同批次、种类,故称为

动态质押总量控制

 

    

4.

买方信贷(保兑仓)

:银行在取得商品控制权的条件下,为买卖双方之间的先款后货贸

易提供封闭式采购融资支持。

出质人及供应商实行先款后货的结算方式,

出质人不能提供现

货供质押,

但其供应商能配合银行控制货权。

指定货物到达指定监管人拥有使用权的仓库后,

由监管人确认出具仓单或清单,并按质权人约定实施控货监管。

 

    

5.

开证监管:

是指银行为进口商开立信用证向国外的生产商或出口商购买货物,

进口商缴

纳一定比例的保证金,其余部分以进口货物的货权提供质押担保的货押业务。

 

    

二、按质押融资监管地点(即场所)的不同可分为两类

 

    

1.

库内监管

:

质押物存放在中储所属仓库或中储租用管理的仓库且由监管人监管。

 

    

2.

库外监管:

质押物存放在第三人的仓库且由监管人监管。

监管人可与第三人签订委托监

管协议。

 

市场及客户分布

 

    

目前,郑州市钢材市场以中心为核心向北、向西、向南呈放射状分布,形成了郑州地区

乃至河南省最为活跃的钢材市场群,这一区域积累了郑州地区钢材贸易主体的

80%

以上。

市场年交易量

600

多万吨,交易额

300

亿元左右,其中经过中心仓库的交易量近

150

万吨,

年交易额约

80

亿元。中心年库存钢材周转率在

15

次左右,市场交易活跃。

 

    

一、物流经过中心仓库交易(下称经库交易)情况结论:

 

    

钢材市场交易总体呈现出平稳的增长态势;年平均增长率在

20%

左右,有些年份增长率

50%

以上;市场潜力巨大。结论:

 

    

2006

年全年市场交易比较平稳;市场成熟稳定,宏观调空对市场总体交易冲击不大;市

场发展潜力巨大。

 

    

二、客户及类型划分

 

    

以郑州中储物资流通中心为核心,

周边两公里范围内积聚了从事钢材经销商户

80%

以上。

市场客户主要分为以下几种类型:

 

    

1.

钢铁生产企业直销公司。

如邯郸钢铁公司河南分公司、

酒钢郑州公司、

安钢郑州经销公

司、济源钢铁公司河南公司、鞍山钢铁(集团)公司中南供销公司郑州经销公司、包钢郑州

销售公司、

武钢郑州公司等。

这些公司在郑州市均有注册,

直接从事钢材经销业务,

年销售

量在

10

万吨以上,其中酒钢华利源公司年销售量

50

万吨,目标为年销售量

100

万吨。

 

    

2.

钢铁生产企业所设办事处或分公司。如新余钢厂、宝钢、梅钢、天津大无缝、攀钢、济

钢、

临汾钢厂等。

这些机构不直接从事经销业务,

主要职责是负责控制库存,

确保资金安全。

 

    

3.

经销商户。大经销商,如钢城、华丰、坤美、裕隆、大中原、勤之丰、亚泰、新亚实业、

融通、东联、新大地、天地大龙、包仓、博发等。这些经销商在郑州市场具有一定的规模和

实力

,

颇具影响力。其中,华丰、勤之丰、融通、大中原、新亚实业等贸易商年经销量在

10

万吨以上。

 

    

经销散户

,

这些商户数量众多,

占经销商户约

80%

他们主要以对缝业务

(搬砖头)

为主,

每年也有几次抓住市场机会小批量进货,实行买断或一次性代理经营。

 

    

3.

直接用户。鸽瑞、宇通、华驰、增奇新等。他们一般是生产加工企业,是钢材的需求者

和使用者。

 

    

目前郑州市场商流辐射范围:东至江苏徐州、山东菏泽;西达河南三门峡、陕西运城、

晋城;南到河南信阳、湖北襄樊、十堰;北及河南安阳、濮阳。

 

金融机构介入钢材市场情况

 

    

质押监管是金融服务产品,

也是物流延伸服务产品。

从某种意义上讲,

银行是

资金银行

仓库是

物品银行

,客户是两种

银行

职能转换的需求者和受益者。通过这种方式,银行吸

收了存款,

创造了乘数效应,

提高了授信规模;

仓库增加了吞吐,

扩大了物流规模及延伸收

入;客户通过融资实现了规模经营,增强了企业实力,创造了规模效益。这样,银行的金融

创新,物流企业的物流业务创新和商户的经营创新有机地结合在一起,共同搭建起

三赢

模式。

 

    

中心建有河南中储中原钢材城和物资大世界两个钢材市场,存储的主要物品是钢材,由

于钢材天然具有品质稳定、

价值稳定、

周转较快、

适用广泛、

价格弹性大以及易于变现等特

点,

非常适合用于质押担保。

正是因为钢材具有以上特点,

目前郑州金融界均把眼光盯准这

个市场,纷纷与中心联系,希望能够通过合作开展质押监管业务。中信银行、工商银行、光

大银行、浦发银行、广发银行等已经在中心开展了质押监管业务,交行、招商、兴业银行以

及地方商业银行等也与我们联系,意欲进军钢材市场。在中心钢材市场这片不大的土地上,

各家金融机构使出浑身解数,纷纷抢滩。

 

中储可以选择的质物品种

 

    

质押监管融资业务市场需求量大,前景广阔。可用于质押的货物品种虽少,但数量巨大,

而且理论上讲,

供应链的各个环节都应可能发生质押业务,

故该业务在相当一段时期内需求

旺盛。

郑州中储物资流通中心与中国工商银行股份有限公司河南省分行营业部

(主要是二里

岗支行)开展质押监管业务之质押物的选择标准及罗列如下:

 

    

一、选择的标准

 

    

物理化学性能稳定,不易变质;市场需求大,容易变现;价格波动小;规格明确,便于

计量。

 

    

二、中储可以选择的质物品种及产量

 

    

1.

黑色金属:我国

2006

年钢产量为

4.6

亿吨,一级市场价值约为

1

万亿元(扣除钢厂自

用部分)

,二级三级市场约为

1.5

万亿元。

 

    

2.

有色金属:

2006

年我国有色金属产量为

1900

万吨,

按平均价格

3

万元计算,

约有

6000

亿元的一级市场。

 

    

3.

煤炭:

24

亿吨。

 

    

4.

汽车:

780

万辆。

 

    

5.

石油:

1.8

亿吨。

 

    

6.

塑料:约

3000

万吨。

 

    

7.

粮、棉、棉纱、纸品等。

 

中心的运营条件及市场优势

 

    

ISO9001

2000

质量体系贯标单位,中国现代物流发展基地之一,中国物流与采购联合

 

推进流通现代化重点联系批发市场

国内钢材仓储规模前

10

名单位,

河南省仓储规模

最大企业,

河南省物流协会副会长单位,

郑州市规划的工业物流中心之一,

郑州市发展现代

物流

11

家试点单位之一,郑州市具有配送资质的企业之一,铁道部重点货物运输户,郑州

市十大批发市场之一,

报批中的郑州海关监管仓库,

中国光大银行郑州荣华支行银企战略合

作协议,

广发行商城支行定点融资仓库,

中信银行银企合作框架协议单位,

浦发银行郑州分

行城东路支行质押监管业务合作单位,

中国工商银行银企合作框架协议单位,

中国建设银行

银企合作框架协议单位,平安保险公司郑州分公司业务合作单位。

 

质押监管的实践价值

 

    

目前,在我国诚信经济相对脆弱的情况下,一方面,中小企业急需大量的流动资金发展

生产,

融不来资金;

另一方面,

银行出于风险控制的角度考虑,

大量的信贷资金不敢放贷

——

银行放贷难、

企业借款难。

银行与中小企业的这种融资上的

两难

矛盾目前在我国具有普遍

性。质押监管正是在这样的背景下出现的,它较好地解决了银企之间的融资矛盾。

 

    

一、质押监管为企业正常运营提供支持

 

    

质押监管业务允许中小企业利用原材料和在市场上经营的商品作质押进行贷款,解决了

企业实现规模经营与扩大发展的融资问题,

有效地盘活了沉淀的资金,

提高了经济运行的质

量。

物流企业为其提供了优质的第三方物流及其延伸服务,

还使其能把有限的资金和精力投

向核心业务

——

产品的生产(或)销售上。

 

    

二、质押监管促进了银行安全放贷

 

    

银行通过与物流企业的结盟,可以对中小企业发放频率高、数额小的贷款。有物流企业

负责监管质押物,既吸引了储户又达到了放贷的目的,而且资金是安全投放的,风险极低。

 

    

三、质押监管促进物流企业的增值服务

 

    

对于物流企业来讲,通过与银行合作,增加了物流附加值,提升了企业综合价值和竞争

力,并且可以更好地融入到客户的商品产销供应链中去。

 

    

在质押监管的开展过程中,物流企业要根据银行和客户的不同,采取不同的运作模式,

还要在具体的过程中加强管理。

质押监管对物流企业的服务供给能力及其所处的外部环境提

出了新的课题,这也为物流企业实现增值服务奠定了良好的基础。

 

    

一方面,物流企业要对来自不同方面的风险进行控制。在选择客户时一定要谨慎,要重

点考察企业的经营能力和信用状况;

要对质押商品的种类有一定的限制;

价值的确定要合理;

要加强对单证的管理,保证仓单(或质押清单)的真实性、惟一性、有效性等。

 

    

另一方面,质押监管的有效开展,还需要物流企业的努力以及整个社会(特别是政府相

关部门)的理解、关注和支持。这包括它们的高度重视并加以宣传,制定标准和规范运作,

对部分物流企业进行扶持以及设立专业的监管公司等。

 

    

质押监管已经发展成为中心一种新型的物流服务延伸产品,其意义是深远的。目前,这

一产品尽管在实践中仍有一些问题需要解决,

但质押监管必将对金融市场、

物流运营、

融资

途径及经营理念等产生巨大的推动作用,

有关质押监管的理论研究也会在实践的不断推动下

被赋予新的内容。

 

    

通过质押监管合作方式,银行要求物品必须存放在中心仓库

 

(包括租赁库和监管库,下

同)

,中心为合作银行推介此类融资业务,在合作的同时促进业务相助相长。


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