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质押监管“风险事件”与“不当操作”

2015-10-13 08:53:28   来源:    浏览次数:

从货押业务的第三方——监管公司的角度来说,没有风险就没有监管业务的存在,也就是监管业务项目都是有风险的,只不过有的项目风险大,有的项目风险小,有的风险监管公司控得住,有的风险监管公司控不住,因此,风险管理不是为了风险管理而风险管理,而是为了更好的发展业务服务的。

作为监管公司,最不愿意看到的就是监管货物或动产的灭失、损毁和短少以及授信企业倒闭既无法获得监管费收入又无法撤库,我们把这种造成实际损失的“风险”称为“风险事件”了

风险事件发生首先是由于有“风险源”存在,“风险源”不等于“风险事件”;比如说一个炸弹,炸弹爆炸会造成损失,远离“风险源”就能避免风险事件,形象一点说就是,远离炸弹的杀伤范围或者把手上的炸弹扔到炸弹的杀伤范围之外就没事了;当然最彻底的是,最好没有炸弹,没有炸弹,没有炸弹就没有风险了,但是没有风险就没有业务了,实际工作与生活中到处都有风险,只不过大还是小而已,于是正如古语所说:“两利相权取其重,两害相权取其轻

“风险源”并不等于风险事件,因为风险是造成了我们的损失的状态,从“风险源”演变到“风险事件”是有个过程的,其中包含各样的条件。正如下面图所示,“风险源”是“风险事件”发生的必要条件也就是说只要某种或某些“不当操作”一出现必要引发“风险事件”造成损失。

我们看一下监管项目操作过程中所遇到的风险事件的四种分类:

1. 骗贷风险事件:授信企业是从头到尾就是想骗贷以满足主业经营之外的资金需求,非主营经营恶化无力还贷。

2. 还贷风险事件:授信企业主业经营恶化(各种原因)无力还贷。

3. 监管风险事件:授信企业有能力有意愿还贷,但是银行、企业与监管公司在动产质押过程中合作方式、实际合作中出现诸多问题导致“监管货物或动产的灭失、损毁和短少”。

4. 保全风险事件:授信企业或质押物已经被查封,监管公司无法撤出监管,面临债主、企业关联方、公权力机关、各种不明势力挑衅滋扰,出现着监管货物或动产的灭失、损毁和短少。

12和第4类是货押业务中相对比较少见的,但是情况是最为严重的。

3类风险事件爆发的能量相对较小,尽管监管公司的监管的货物品质、数量或变现有问题——导致这些问题的发生原因很复杂,要追究责任的话,可能是监管公司的责任、授信企业的责任,也有相当多情况下是银行的责任;但是最重要的是企业至少还能够还贷,一切还能补救,银行的放贷还是安全。

既然“不当操作一出现必要引发风险事件造成损失。” 那么“不当操作”又是从何而来的呢?“不当操作”是一种行为,是一种人的行为,当然从人而来。管理的实践告诉我们,对于独立个体而言,高效工作三要素:
1、方法流程。
2、工具资源。最后一个,也是最重要的的一个
3、意愿/态度。
这三者缺一不可,
在监管公司风险管理实践中,这三个要素同样对作为独立个体的人的工作有效性产生重大影响,我们从作为独立个体的人,在行为机制的角度探讨“不当操作”产生的原因:

第一种:“不知道”导致的“不当操作”

Ø 没有流程标准:没有先例也没有研讨通道;没有总结分享;

Ø 没有足够培训:不知道有风险、不知道违章、不知道违纪

Ø 没有足够指导:不懂得运用流程标准

第二种:“不能够”导致的“不当操作”

Ø 没有足够资源、工具、渠道

Ø 规章制度流程没有可操作性

Ø 没有足够经验或符合条件的的操作者和领导者

第三种:“不愿意”导致的“不当操作”

Ø 上司不重视“过程管理”

Ø 稽核人员发现“三违”行为被认定为只会找鸡毛蒜皮的事情,却看不出大风险、大问题。

Ø 上司不承认遵章守纪价值

Ø 上司不成熟创新观念

第一个情景:操作者“不知道”相关的知识规章制度流程标准,没有足够的工具、资源是“不能够”做出适当的行为,从而导致了“不当操作”的发生,将“风险源”引爆成为“风险事件”。

第二个情景:操作者“知道”相关的知识规章制度流程标准,有足够的工具、资源是“能够”做出适当的行为,从而导致了“当操作”的发生,将避免“风险源”引爆成为“风险事件”。

第三个情景:操作者不具备积极性或主动性,“知道”相关的知识规章制度流程标准,拥有足够的工具、资源是“能够”做出适当的行为,仍然导致了“不当操作”的发生,将“风险源”引爆成为“风险事件”。

     “方法/流程”、“工具/资源”的缺陷,是非常明显而且容易量化,并且发现之后,只要切实动作,改变是立竿见影的。但是“态度/意愿”不易察觉、难以量化,而且这个要素受到激励机制、团队氛围、组织文化及亚文化诸多方面的复杂的影响,一旦形成之后有非常强的稳定性,不易改变,正所谓“冰冻三尺非一日之寒”。

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